カードローンとビジネスローンは、非常に違いがあります。

当然ですが、ビジネスローンの場合は、自営業者や法人経営者向けのものであるため、前提としては立場が事業主の人だけが使えるということがあります。

カードローンでもビジネスローンでもキャッシングできるということでは同じですが、契約条件や資金の使途などの違いがあるので、必要なものを目的によって選ぶ必要があります。

ここでは、カードローンとビジネスローンはどのような違いがあるかご紹介しましょう。

ビジネスローンは使途が事業性資金の場合におすすめ

カードローンは、よくテレビのCMなどでも目にする場合がありますが、基本的に、個人向けのものです。

特徴としては、連帯保証人無し・担保無しで利用できることですが、使途は個人で使う場合だけになります。

例えば、使途が子供の教育費や生活費であれば心配ありません。

一方、ビジネスローンの場合は、事業を行っている個人事業主や法人経営者などが対象のものです。

事業を行っている場合は、資金がやはり足りなくなる場合があります。

例えば、請求書を取引先に提出した場合でも、現金が入金される時期までに足りなる場合が考えられます。

滞納すれば信頼関係がお互いの会社間で無くなるため避ける必要があり、つなぎ資金を支払うために調達する場合などは自分でなんとかする必要があります。

事業を運営するためのこのような事業性資金の場合は、カードローンでキャッシングしたお金を使うことは基本的にできません。

カードローンとビジネスローンは金利が違う

カードローンとビジネスローンの違いは、資金使途以外にもあります。

カードローンとビジネスローンの違いとしては、金利があります。

ビジネスローンの場合は、高めの金利になっています。

融資が早いことが、大きなビジネスローンの特徴として挙げられます。

消費者金融がサービスしているカードローンの個人向けのものでも、最短の場合は申し込みしてから融資が1時間でできるものもありますが、ビジネスローンでも最短の場合は事業資金を即日で融資してくれます。

融資が早いということと金利は引き換えになり、融資が早いのは審査も早いのと同じになります。

融資の審査の場合は信用力を重要視するので、金利は代わりに高めになります。

一方、消費者金融系のカードローンの上限金利は、ビジネスローンと同じ程度の18.0％の年率にほとんどのものがなっています。

しかし、カードローンでも銀行系の場合は、14.0％程度の年率の金利が低いものもあります。

そのため、目的として生活費を補うという場合は、カードローンの銀行系のものを利用するのがおすすめです。

ビジネスローンの限度額を事前にチェック

ビジネスローンの場合は、最大の融資限度額は1,000万円程度になっています。

事業資金の場合は、資金使途が設備投資などもあるため大きな融資額ほど使い勝手は良くなります。

消費者金融の場合は、多くは融資額が500万円～800万円くらいです。

一方、カードローンの銀行系のものやビジネスローンの場合は、最大の融資額は1000万円までになります。

当然ですが、融資金は返すことが必要になるため、先にご紹介したように金利がかかるため借入を長期間行うことはビジネスローンのみでなくカードローンの個人向けのものでも向いていません。

基本的に、短い返済期間の短期での融資の場合に使うことが大切です。

これ以外に、消費者金融で借入する場合は、借入が年収の3分の1以下になるという総量規制も適用されるようになります。

個人向けの資金あるいは事業資金の場合でも、融資限度額が大きいほどいいということであればカードローンの銀行系のものかビジネスローンを使うといいでしょう。

カードローンやビジネスローンを使う場合は、このような違いについて把握しておきましょう。

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ここで紹介してきたように法人経営者や個人事業主の場合によって資金調達方法は様々です。

特に個人事業主であれば、事業資金と生活資金の線引きが難しいケースもあるため、カードローンかビジネスローンのどちらがよいか悩むことも多いでしょう。

当サイトはビジネスローンの特徴について紹介するサイトですが、個人事業主であれば個人向けカードローンを選択することも検討しておくと良いでしょう。

なかでも消費者金融などの専業系ではなく、銀行カードローンであれば低金利なものもあるため、事業資金としては使えませんが、生活費の補填としては便利に使うことができます。

また、その他の資金調達方法については、事業主の資金調達支援サイト「ビズローン」に分かりやすくまとめられています。
ビジネスローンに関する情報はもちろんのこと、日本政策金融公庫や信用保証付き融資、銀行融資と幅広い資金調達について解説されています。
ここで注目しておきたいのが、売掛債権を現金化するファクタリングについても触れられていた点です。
資金繰りの改善方法として早期現金化が必要な場合にファクタリングを検討する機会も増えてきているようです。
ファクタリングは債権買取という扱いになるので融資とは異なるので返済義務なども発生しません。

事業規模に問わずこのように様々な資金調達方法を抑えておくことは、今後の事業を安定させる上でも重要なポイントとなるでしょう。